遂宁民间融资企业高管集体“充电” 助力民间金融健康发展

    2013年11月28日上午，市融资联合会在民间融资服务登记中心组织全市融资企业高管学习十八届三中全会精神,开展法律法规及经营管理培训。西南财大兼职教授、荣兴元融资理财公司总经理邹远新应邀进行了授课，他以自己的专业知识以及生动的金融事例，为参加会议的人员上了生动的一课。

   “随着金融制度改革的不断深化，多样化的金融需求显现出来。民间金融以其与生俱来的强大的市场经济适应力和生命力，成为近年来我国金融业关注的焦点。在中国许多发达或欠发达地区，民间金融都异常活跃。他们既起到了优化资源配置的功能，也减轻了农村地区和中小企业对银行信贷的压力，缓解了我国资金供给的缺口，成为金融市场化以后农村地区和中小企业资金匮乏的必要补充。”邹远新教授就我市的融资发展趋势结合国家政策，给我市民间融资企业高管做了如此授课开场白！

   记者在现场感受到，邹远新的授课妙语连珠，观点新颖，引人入胜，颇受高管们欢迎。“这次的培训不仅是对我专业知识上对金融的新认识，也让我更加深刻的体会国家政策与融资行业的关系。让我明确了公司今后能发展的方向，总之受益很多。”来自某融资公司的何毅说道。他也希望能有更多的机会参加这样的培训。为此我们特对邹远新权授的精彩观点作一梳理，与读者分享。

观点一：民间金融发展迅速，规模不断加大

    近年来中央采取的持续银根紧缩和遏制过度投资等调控措施, 银行对贷款对象的选择更为严格,放贷门槛也逐步提高，融资难成为我国中小企业生存和发展的主要问题。中小企业难以从正规金融体系获得其生存与发展所需的资金，便将目光转入民间金融。民间金融凭借方式灵活、手续便捷、交易成本低、放贷门槛低、不限定债务人使用用途等方面的优势, 获得了中小企业的欢迎，满足了中小企业因经济增长而产生的更大的资金需求。民间金融的快速发展在很大程度上缓解了中小型企业的融资难问题，并且补充了我国的金融体系，使我国的金融体系更加有效率。民间金融作为正规金融的补充形式，发展十分迅速，其规模正不断加大。央行对民间金融的调查结果显示: 我国一些地方的民间融资规模已经占到当地国内生产总值的10．88% ～12． 53%。

观点二：民间金融在农村更为盛行

    农户的借款主要来自民间借款 ，因为民间金融具有形式简便、交易成本低等优点，民间金融在农村尤其盛行。我国农村民间金融在形式多变。民间金融在农村更是起到了巨大的作用，为促进农村经济发展，阻止农村资金外流做出了巨大的贡献。农村民间金融的形式在各个地区的差异较大。

东部地区和中部地区是我国民间金融比较盛行的地区，民间金融的形式多样，有地下钱庄、合会等，但在我国西北地区民间金融的形式单一，多数为亲戚、朋友之间的借贷，而且一般是无息借贷，有利息的借贷很少见。此外，东中部地区来自民间金融的借款比例高于西部地区 。东部地区农户的资金来源中有81% 来自民间金融，中部地区有 76% 来自民间金融，西部地区来自民间金融的借款比例为60%，东中部地区来自民间金融的借款比例明显高于西部地区。

观点三：民间金融发展的问题

    如投机性强，容易引起纠纷；政府监管的缺位；民间金融的结构升级跟不上民营经济发展的速度等。正因为上述问题的存在，民间金融虽然在近几年发展迅速，为我国的经济发展，特别是中小企业的发展做出了巨大的贡献，但是至今还未完全得到了政府的认可。在去年，仅仅一年，仅仅浙江温州市就至少有10人因此自杀、200人出逃、284人被刑事拘留，吴英案和曾成杰案让很多民营企业家心生畏惧。国家在很多领域放宽了门槛，允许民间资本的进入，也允许成立民营银行，但是很多限制性的条件和要求及法院对于各种涉及到民间借贷案例的态度让民间资本望而止步。

观点四：民间金融未来发展的模式

（一）合作金融模式

合作金融分为两种：合作社资金互助、合伙制私募基金。

    1、合作社资金互助。我国农村资金互助合作组织是在农村信用社逐渐异化、农村合作基金会被取缔以及农业银行逐渐商业化的背景下为解决农村微型融资严重不足而由农民自发创建并逐步得到国家政策认可的社区互助性金融组织。

    2、合伙制私募基金。私募股权基金的主要组织形式有三种：公司制、信托制（契约制）和有限合伙制；相比其他两种形式，采用有限合伙制形式的私募股权基金可以有效的避免双重征税，并通过合理的激励及约束措施，保证在所有权和经营权分离的情形下，经营者与所有者利益的一致，促进普通合伙人和有限合伙人的分工与协作，使各自的所长和优势得以充分发挥；此外，有限合伙制的私募股权基金的具有设立门槛低，设立程序简便，内部治理结构精简灵活，决策程序高效，利益分配机制灵活等特点。

（二）互联网金融

    二十一世纪是一个电子化的时代，从电子商务的兴起到数字化经营理念，社会的变革总是以科技为先驱的。自1995年初因特网的出现，由此引发了一场空前意义上的产业革命――网络经济革命。网上货币、网络银行、网络证券、网络保险和网上清算等新的金融形式正冲击着传统的金融形式和金融理念，民间借贷也从线下搬上了互联网。

（三）遂宁模式解码

（1）提供从事民间借贷的专业从业人员。由于民间借贷涉及签约、抵押、公证等事项，具有一定的专业性，因此，大多数借贷主体不是很专业，而民间借贷居间服务公司往往提供从事民间借贷的专业从业人员，以协助借贷主体安全、高效地进行民间借贷。

（2）对民间借贷进行初步审查。民间借贷居间服务公司的从业人员会对民间借贷主体及提供材料进行初步审查，主要审查借贷主体的身份情况、抵押财产、商业信誉、还款能力、贷款来源、借款用途、提交材料等进行初步的审查，审查是否符合借贷条件，是否符合公证条件等。

（3）提供民间借方和贷方信息的信息平台。民间借贷居间服务公司往往有专门的人员负责借、贷信息的收集、筛选，规模比较大的公司还会建立比如网站等借贷信息平台。有效的符合借贷要求的信息平台会大大提高民间借贷的成功率和借贷效率，并也节约了民间借贷主体的借贷时间。

（4）提供完备的法律文书、文件。民间借贷居间服务公司会提供比较完善的服务协议、借贷合同；并根据公证或律师见证的需要，提供配套的法律文书、文件。

（5）全程协助借贷主体办理签约、抵押、公证（或律师见证）等借贷事宜。协助借贷主体签订借贷合同，并协助其办理抵押、公证（或律师见证）的材料准备、业务办理等，以协助借贷主体安全、高效地进行民间借贷。

观点五：对民间金融发展出路的建议

1、界定合法民间金融与非法民间金融界限，严厉打击非法金融

2、提高民间金融的抗风险能力

3、发挥民间金融的比较优势，拓宽民间资本进入金融业的渠道

4、对民间金融实施分类监管，规范、引导民间金融科学发展

5、建立存款保险制度

    邹远新总经理表示：遂宁模式的民间融资将会迎来又一个春天，民间融资的持续健康发展是每一位职业经理人的职责，对此，邹远新总经理将带领荣兴元融资理财公司不懈追求，真正实现“荣四海，兴万家”的核心经营理念。

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