珍惜自己钱财 远离非法集资

懵懂——潘

珍惜自己钱财  远离非法集资

                                            ——遂宁市民间融资风险专项提示

市金融办  市处非办  市融资企业联合会

温馨提示一：
民间融资有风险  造成损失自己担
      ● 任何投资行为都有风险，民间融资也不例外。影响投资效益的因素很多，如市场行情、政策变化等。这些因素一旦发生变化，投资效益必然就要受到影响。当这些因素变坏，轻者利薄，重者亏本。如果民间融资遇到投资项目利润减少或出现亏损，就有可能出现收不到利息或收不回本金的情况。民间融资的风险主要表现为以下几种：
      ——投资的企业破产。如市场、政策等外部因素变坏，借款人的生产经营出现严重亏损，导致企业资不抵债而破产或清算。这时投资人借出的钱不仅收不到利息，本金也可能无法全部收回。
. n# r+ r5 s* Q$ @      ——借款人恶意诈骗。借款人收到你钱后赖着不还，或卷款跑路，恶意将他人钱财据为己有，导致投资人血本无归。如遂宁多缘商贸有限公司通过高息骗取遂宁784人3042万元资金后，于2014年春节后卷款跑路，虽几经周折抓到了犯罪份子，但钱财所剩无几，给遂宁人民造成了巨大的损失。
) I1 k, X6 [0 ^/ I1 N3 {      ——借款人毁约不给高利息。当借款利息高于银行同期贷款基准利率的4倍时，如借款人不按合同支付利息，官司打到法院，法院最多只能依法判决按银行同期贷款基准利率的4倍支付利息。如2013年一年期贷款基准利率是6.00%，它的4倍是24.00%。当你借出的资金月息高于2分、且出现扯皮时，法院最高只能判借款人按月息2分支付利息。
      ● 民间借贷是个人的民事行为，投与不投、投多投少、投什么项目都是自己决定，投资造成的一切不良后果也只有自己承担。民间融资纯属自己的个人行为，与他人、政府都没有关系。民间融资的风险需要自己认真识别，出现不良后果全部由自己负责，政府和政府部门不会承担一点经济责任。因此，参与民间融资一定要小心谨慎，以免给自己和家人造成不良后果。
      ● 无理不能取闹，有理也要讲法。民间借贷出现问题时，要采取合法的方式解决，正确的方法是：一是借贷双方发生纠纷时，借贷双方最好协商解决，协商不成的应申请法院依法裁决；二是投资人上当受骗时，投资人要向公安部门报案，由公安部门依法处置。
4 U# h$ c  ]! ?7 l不管什么原因造成投资风险，投资人都不能到党政机关非法Shang Fang、闹事，也不能影响公共安全和社会稳定。违法Shang Fang、聚众闹事的，将被依法追究法律责任。国务院《信访条例》第20条规定，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有下列行为：
: Q# a) I8 R& D7 i      1、在国家机关办公场所周围、公共场所非法聚集，围堵、冲击国家机关，拦截公务车辆，或者堵塞、阻断交通的；
' `5 o9 G* s0 l% j1 |      2、携带危险物品、管制器具的；
      3、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员，或者非法限制他人人身自由的；
      4、在信访接待场所滞留、滋事，或者将生活不能自理的人弃留在信访接待场所的；
4 G- h( o( f* d  I# P      5、煽动、串联、胁迫、以财物诱使、幕后操纵他人信访或者以信访为名借机敛财的；
7 u; S1 f( j! h% u+ N- j7 o      6、扰乱公共秩序、妨害国家和公共安全的其他行为。
有以上行为者有关国家机关工作人员应当对其进行劝阻、批评或者教育。经劝阻、批评和教育无效的，由公安机关予以警告、训诫或者制止；违反集会you xingshi wei的法律、行政法规，或者构成违反治安管理行为的，由公安机关依法采取必要的现场处置措施、给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

; U# y  P& ]$ k温馨提示二：
外地理财要谨慎  不要上当亏血本
7 l( P' I' U( D      ● 到外地投资理财风险很大。由于我们对外地的情况不清楚，对借款人的能力、人品不熟悉，对借款的用途不了解，很容易上当受骗，造成重大经济损失。从我市已经查处的非法集资案件看，90%以上都是外地人来遂宁办公司作的案。2013年查处的云南宝芝堂集资诈骗案，有1608人上当受骗，投资人本金损失了70%以上。2013年以来我市查处的云南宝芝堂集资诈骗案、遂宁多缘商贸公司集资诈骗案、遂宁恒基伟业集资诈骗案等案件都是外地人在遂宁办企业、用外地的项目骗取资金，最后卷款跑路，给投资人造成了重大经济损失。
6 ~' J  g# D  i# U9 a$ u& |- {      所以，我们一定要从已经发生的案件中吸取教训，对外地的投资理财项目一定要加强风险识别，做到对企业不了解不投资、对法人代表不了解不投资、对项目不了解不投资，不能贪图高息暴利盲目投资，以免上当受骗导致血本无归。如果没有绝对把握，建议尽量不要到外地投资理财。

9 F( e: \& g$ L温馨提示三：
民间借贷无抵押  劝君尽量远离它
      资产抵押是保障民间融资的债权人合法权益的最有效方式。在民间借贷中，只要我们坚持资产抵押，不管发生什么问题，投资人的权益都能得到较好的保护，投资人的损失会大大降低。如果没有资产抵押，一旦借款企业破产或借款人跑路，投资人不仅得不到利息，连本金也可能无法收回。
4 W- @; W# D- V      ● 要确保抵押资产随时都能变现。不是什么资产抵押都能保证债权人的权益。只有抵押资产随时都能转让，一旦发生借贷问题，投资人可以随时依法处置抵押资产，确保借出的钱能及时收回。如果抵押的资产不能随时变现，有资产抵押的贷款也没有保障。
  D  s& p4 F; `6 q9 w      ● 要确保抵押资产的市场价值高于贷款金额。在民间借贷的资产抵押中，一定要做到抵押资产的市场价高于贷款额，高得越多投资人的权益越有保障。如果抵押资产的市场价低于贷款额，一旦发生借贷纠纷，特别是借款企业破产或借款人跑路，投资人的借款本金都有无法全部收回的危险。
      ● 资产抵押要到政府部门登记。房屋抵押要到房管局登记，土地抵押要到国土局登记，设备和股权抵押要到工商局登记，知识产权抵押要到科知局登记。通过登记，相关部门可以依法为你提供权益保障方面的服务和支持。资产抵押不到政府部门登记，借款人就可以用同一个资产重复抵押、到处借钱，使借款金额远远大于抵押资产的价值，一旦借款人违约，投资人的利益就要遭受损失。
; Q: c) r+ }  j' J温馨提示四：
: E( E% N* d2 `高息引诱你投资  多是骗局莫搭理
从已经发生的非法集资案件看，高息借款绝大多数都是骗局，贪图暴利的投资人绝大多数都要上当受骗。在现实生活中，违法人员一般都要利用人们贪图高回报的心理，用高利息引诱投资人上钩，从而达到诈骗他人钱财的目的。
" L$ P9 \8 Z6 G+ w# X* Q" w; p3 c1 @" Z      ● 利息过高企业就会亏损，企业借你的钱不仅赚不了钱，还要倒贴钱，这样费力不讨好的事情任何一个正常的企业和任何一个正常的人都不会做。当前，大家以前认为利润最高的房地产企业的年平均利润只有10%左右，一般工厂的年平均利润不到10%，他们都不可能借民间资金来维持企业的正常生产经营，绝大多数都是借民间资金转贷，期限不会超过一个月。
( |# M3 x) h. [1 t      ● 高息集资者从不考虑利息高低，他们拿到投资人的前后，从中拿出一部分支付中介服务费、投资人的利息，剩下的就打入自己账户，等到他们非法集资的目的达到后就卷款跑路。
, i3 L/ M4 D' L  ?( W1 w, U      ● 近年来，全球经济不景气，银行贷款利息下调，投资人对民间投资的利息高低也应理性对待。目前，银行贷款的最高年利率都低于10%，好的项目一定会选择低于银行贷款利息的资金。所以，建议投资人要将投资项目的质量放在首位，保持10%左右的年投资回报是比较合理地。
      【案例】2011年，自贡五心权健医院以在泸州建医院为名，向老年人宣传出钱“建医院”，不仅能够按18%的比例每季度分红，而且医院建成之后，还可享受看病8.8折的优惠。他们利用“集资建医院”的名号，在重庆、自贡等多地非法吸收公众存款。在泸州市，共有约40名老人被骗，涉案金额160余万元。一位王姓投资者接连投入了约30万元，其中有20余万元为借款。但是，直到现在，她得到的“返利”仅有2万多元。

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温馨提示五：
未经批准收存款  严重违法有风险
      当前，一些投资公司、小额贷款公司、融资理财公司、典当公司以高息吸收存款，或以增资扩股、委托理财的名义变相吸收存款，违反国家法律法规，也给群众带来了巨大的潜在风险，一旦这些企业经营困难或破产，投资人将遭受较大的经济损失。为了您的财产安全，希望广大群众不要将钱储存在银行以外的其它机构。
      ● 国务院《储蓄管理条例》第八条规定：除储蓄机构外，任何单位和个人不得办理储蓄业务。我市目前能够办理储蓄业务的机构只有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、遂宁商业银行、成都农商行、村镇银行和农村信用社。
( g1 r, |# M- T% I% k' \      ● 违法吸收存款要追究法律责任。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条规定：非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
  |( {( U. F  E# S- u      (一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
      (二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
3 V1 Z9 f9 i4 ~, v      (三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
      (四)造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
      ● 典当公司、小额贷款公司、融资理财公司、投资公司的以下行为是违法的，投资人的资金不受法律保护：
- t8 z$ i0 c- w- l# j7 z      ——吸收存款。有的典当公司、小额贷款公司、融资理财公司、投资公司以高于银行存款利息为诱饵，非法吸收存款，扰乱国家金融秩序。
      ——未经工商变更吸收股金。有的典当公司、小额贷款公司、融资理财公司、投资公司为了变相吸收公众存款，采取吸收股金的方式吸收民间资金，从事非法吸储、非法放贷业务。
      ——委托理财。有的典当公司、小额贷款公司、融资理财公司、投资公司以办理委托理财业务的幌子变相吸收公众存款，从事非法吸储、非法放贷的业务。

温馨提示六：
公开宣传投融资  企业违法无实力
      ● 民间融资不准公开宣传。民间融资只能在特定人员中进行，相互认识、了解，不需要对外公开宣传。因此，法律法规规定，严禁向公众公开宣传民间融资业务。目前，一些企业通过报纸、电视、板报、广告、橱窗、传单等方式公开宣传企业的民间投资理财业务，都属非法集资行为，将受到法律的制裁。为了确保财产安全，希望投资人不要找在报纸、电视、板报、广告、橱窗、传单上公开宣传民间投融资业务的企业投资理财。
      ● 公开宣传民间投融资业务说明企业无实力。法律已经明确公开宣传民间投融资业务严重违法，但一些企业违法也要采取各种方式进行宣传，原因何在？我们调查认为，主要原因是企业信誉不高、经济实力不强，只有通过违规宣传提高企业的知名度，让不明真相的投资人找他们投资理财。找信誉不高、经济实力不强的企业投资理财风险极大，一旦投资出现风险，他们没有经济实力保证投资人的利息能够按协议支付，也不能保证投资人的本金能够按期收回。外地许多投资理财公司跑路、关门，造成投资人资金无法收回，绝大多数都是企业经济实力不强造成的。
      ● 违法宣传投资理财业务有以下几种表现形式：一是报纸宣传投资理财业务。有的报纸为了创收，违法刊登XX公司是最权威的投资理财平台，向公众公布企业投资理财电话（财富热线）。二是电视宣传投资理财业务。有的电视台为了创收，违法宣传赞助企业的投资理财信息，向公众公布企业投资理财电话（财富热线）。三是广告宣传投资理财业务。有的企业通过室外广告宣传投资理财业务，向公众公布企业投资理财电话（财富热线）。四是橱窗宣传投资理财业务。有的企业通过橱窗宣传投资理财业务，向公众公布企业投资理财电话（财富热线）。

0 `+ U' A  o1 N2 l温馨提示七：
7 y/ j# k! z; F2 g2 B投资理财用闲钱   不要影响吃和穿
# D! W0 s* B( H% H+ c      ● 投资理财不要影响家人生存。投资理财的目的是为了赚更多的钱，让生活更美好。但是，如果将吃饭钱、购房款、养老金、学费等生活、生存资金用去投资理财，不仅不会改善生活条件，还有影响家人生活、生存的风险。因为投资有风险，如果将家里的生活、生存资金用去投资理财，一旦发生投资风险，就可能造成家人吃不起饭、买不起房、上不了学、治不了病，影响家人正常的生活。所以，为了家人的幸福快乐，建议不要将用吃饭钱、购房款、养老金等生活保障资金去投资理财。
. y3 `2 x1 Y1 O$ l  Y% ]. w' m      ● 不能借钱投资理财。借钱投资理财，一旦发生风险，不仅影响家人生活、家庭和睦，还将因还不了钱影响亲戚、朋友感情，影响生活稳定。借钱投资理财，严重的可能导致非法吸储、非法放贷，受到法律的制裁。
      ● 没有风险承受能力不要参与投资理财。投资理财有输有赢，所以投资人既要赢得起、也要输得起。用家庭共有资金进行投资理财，家庭成员应认真商量，形成共识，避免因意见不统一影响家庭和睦。家庭成员对投资行为要有充分的风险估计，要看到假如发生投资风险将对家庭、家人造成哪些影响，家庭成员能不能接受投资可能造成的不良后果。如果投资发生风险可能造成家庭破裂、影响家人健康，建议不要参与民间融资等高风险的投资理财活动。
      【案例】登封三里庄面粉厂因扩大业务发展，自开办厂子以来，厂里私自开设“银行”以高额利润为诱饵，使1500多个家庭把钱存进了他们所谓的“银行”里，2008年面粉厂却突然倒闭，其中一位姓牛的妇女说：“三里庄面粉厂，让群众集资发展企业，广大群众为响应号召，我父亲把自已辛辛苦苦挣来15000元的血汗钱和粮食集资给面粉厂，只因这几年多次要，厂里没钱，2009年5月我父亲与我母亲相继气死。”说完泪水哗哗往下流。

温馨提示八：
投资理财可备案   减少上当和受骗
      ● 投资登记备案可以发现违法行为。投资理财登记备案是政府部门掌握民间融资信息、加强民间融资监管的重要手段。为了加强对民间融资的监督管理，为投资人免费提供咨询服务，市政府组织市民间融资企业联合会设立了“遂宁市民间融资服务登记备案中心”，无偿为投资人提供备案登记、信息咨询等服务。
地址：遂宁市国开区明月路368号（Y字路口）
      ● 投资登记备案可以了解更多投资信息。投资理财登记备案是免费咨询、防范风险的措施之一。投资人通过到中心备案登记，中心可以帮你了解投资企业和投资项目的情况，帮你分析投资风险的大小，协助你采取正确的风险防控措施，以减少投资损失。
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