10大理由让你不得不买保险

秋风飘

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   保险多．保障也多．但是保险也不是越多越好。投保是需要成本的，投保的根本原则是以尽可能小的代价获得较全面的保险。所以在买保险的时候，还要遵循一定的基本原则：
. p- ]& v. x2 j, F& G    1．  “三三制”原则
    现代家庭理财应推行“三三制”原则．即三分之一的流动资金用于应急；二分之一通过投资，获取较高收益；三分之—用于保险．获得家庭人身财产保陈。而在投资类型上，股票、期货解决收益性，属于理财金字塔顶端；基金、储蓄解决流动件，属于金宁塔中间；各类保险解决安全性，在家庭理财规划中是必不可少的塔基o          贵金属公司hoiyue88.com
) b" y, b2 @( d( K+ z2 H/ _- A' `    2．按需选择
1 m& k6 b4 u$ u8 F$ O$ G5 ~3 z    按需选择原则就是根据门前所面临的风险种类选择相应险种。市团上针对家庭和个人的商业险种非常多，并不是每个部适应F4己。必须识别目前所面临的风险，根据风险种类和发生的可能性来选择险种。
8 i0 S' |) a! }6 z" m+ D$ ]2 I    在一个家庭的保障计划个，应首先考虑家庭的经济支柱，优先为其投保，投保的顺序为先大人后小孩。据理财专家统计，日前重大疾病保险的理赔案件中．50％以—亡的发病率在4()—45岁之间。因此，保险专家建议对于家庭经济支栓而言应优先考虑购买保障型寿险和大病险，并附加价高比例的意外险和医疗险。对于小孩而言，投保越早越划算，父母给子女在婴幼儿阶段投保．如果获得的保障相同，那么缴纳的保费会少得多。
1 ^. w3 t6 Q/ R1 b# _    3台理组合，“混指”更划算
! G, i4 R- Q3 S6 O/ ~, i    合理组合即把保陆项目进行合理组合．并注意利用各附加险。
    许多保险品种除了主险外，还带了各种附加险。如果购又了主险种，有需要的话，可也购买其附加险。这样的好处是：其一．避免重复购买多项保险。例如，购买入寿险时附加意外伤害险，就不需要再购买单独的意外伤害险了；其二，附加险的保费相对单独保险的保费相对较低，可节省保费。所以综合考虑各保险项日的合理组合，既可得到全面保障，父可有效利用资金。
# l* m3 {+ g* k. J1 h9 ?3 E7 O- O1 q    另外．如在商业保险中，能为消费者生病花销提供补偿的健康险一般包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类陡种。这二类健康险的保障侧重和保险金给付特点各有不同，每个人视情况不同所需要的健康险不同，而根据自己的特点将不同的健康险作不同方式的“混搭”，可让健康保障更全面。实际操作过程中，旨先，考虑是否已参加社会基本医疗保险。如果有社保，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保障更加全面。如果没省参加社保，则需要商业医疗保险来提供全部的区疗保障。其次，考虑保费预算。  —般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％—12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高。最后，可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的院种。
7 x# v+ i8 E/ H) D# U7 i    4．先保障后投资原则
! _; c! ]) W1 l3 i; g. R9 Y  ^    投资者在选择保险时要注意分清主次，先保障后投资，让有限的保费预算用在“刀刃”上。具体说来，应该是光考虑寿陕、健康险方面的保障．然后考虑养老险、教育险方面的保障，最后才应考虑注重投资功能的保险。
; v" f7 `. b  r: P5 \. n3 R    5．优先有序
    优先有序就是要重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求要考虑两点：一是风险损害程度，二是发生频率。损害大、频率高的优先考虑保险。对较小的损失，自己能承受得了的，一般不用投保。而且保险一般都有一个免赔额，低于免赔额的损失，保险公司是不会赔偿的．所以建议放弃低于免赔额的保险。
8 e: T4 k0 i3 `" b5 p' n. }5 ?    6  诚实填写合同，及时台理变更内容
8 C$ K6 X$ l. d    在填写保险合同之前，要看合同保障是不是很全面，有没有说明除外责任，如各保险公司的雹大疾病保险条款规定的重大疾病包括哪些，什么才算意外保险等。通常情况厂，我们应选择保障范围广的产品，比如看看常见的烧伤、烫伤等意外是否被列入保险责任等。在填写合同时，要本着诚实的原则，比如不隐瞒病史，以免在具体理赔时麻烦，义得不偿失。
+ U1 w6 n4 S0 l  z3 ~" F    7．保险买得越早越好
    年轻时买些保险．不仅能更早地得到保障．而且费率相对低，缴费的压力也相对较轻。因为年龄越小，所需支付的保险费用也越少。而随着岁数增大，不仅保障晚．费用高．更糟的是还可能被保险公司拒保。一般情况下27岁以上，职业相对稳定的年轻人，可以开始考虑自己的养老计划.这时候保费相对不高，又不会给个人经济造成过重压力，不失为明智之举。
% D6 a, [5 ^# ~/ C6 ], n" q% d    8．不要轻易退保
    退保后将遭受较严重的损欠：一是没有了保障。二是退保时往往拿问的钱少，会有损失。三是万一以后要投保新保单，则要按新年龄计算保密，年龄越大，保费越高，同时还需考虑身体状况，有时还要加费处理。
    如果实在急需蝴钱，下面介绍两种方法可以减少损失：第一是投保人可以书面形式向保险公司申请贷款。第二就是变更为减额缴清保费。按照一般规定，投保人未能在保费到期日后60天之内交纳保险费，保险合同效力将中止，保险公司哲不承担保险责任，但投保人仍有两年的时间可以申请恢复合同效力。因此经济状况好转时还可以中请合同复效，复效的保单仍以投保时的费宰为基础计算保费。这种做法与重新投保相比．保费不会出年龄增长而增加。
    9．量力而行原则
' ~; `) W, s! F/ R; }; M    购买保险理财要量力而行．根据自己的能力进行灵活的自主规划。应根据年龄、职业和收入等实际情况．适当购买人身保险．既要使白已的经济能长时期负担，又能得到应有的保障。一般而言，投资者dJ利用商业保险投资班财、保障养老，并配以房地产、基金、股票和储蓄等多种投资工具。
& Y4 D$ D2 w$ _0 L! V9 B    理财专家认为，一般情况卜，个人投资的合理配置应为：银行储蓄在个人货币资产中应占据30％的比例，股票等高风险产品约30％．投资类保险理财产品约30％．众下lo％的资金做应急使用。投保者可根据这种比例，大致确定投资类保险的购买额度。
    10．OKB财法原则
% X6 {& i( t+ e" i) d, E/ o    现在国际上最流行的一种理财法．叫oK理财法，您听说过吧：是这样子的，  (画一个大圆)这是()，(圆中写个K)这是K，合起来oK就是好的意思。
    根据国际oK理财法的要求：一般人会拿出家庭收入的40％—50％用于口常消费，这样才能保证我们过上高品质的生活。另一半的三分之一作为习惯性理财放在银行，为什’么放在银行呢?因为放在银行具有安全性和变现性，但是为什么只拿二分之一放在银行呢?因为我们目前的消费指数很高，已经到了6．9％—11％，按照目前的利率，放在银行的钱会严重缩水．所以只能把少量的钱放在银行用于零用或急用；一半的另外子分之一作为常规性理财，比如购买股票、基金、房产等，你知道这样的投资是高收益伴着高风险的，因此于分之一是最合适的；剩下的三分之一是oK理财法的核心，一定一定要用于购买人寿保险，因为这三分之一起到了托底的作用。正是拥有了它，才能放心大胆的把那40％—50％用于日常消费，从而过上无忧无虑的品质生活。为什么中国人习惯于省吃他用不敢花掉那40％—50％，因为他怕有事情发生，比如意外、疾病、养老、小孩教育等。如果能按照oK理财法的要求，把这三分之一用于保险理财，那所有的担心都可以帮你解决。
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