部分现金管理产品收益超过定期存款利率

lilvtong

　“如果只是长期存款利率上浮到顶，这对市场的实质影响还是比较小的，但银行频繁推出现金管理的产品将会对‘活期存款’产生较大冲击”，近期，关于银行存款利率政策变化的信息持续吸引了外界关注，记者通过调查了解到，除了平安银行、光大银行、部分城商行加入中长期存款利率“一浮到顶”阵营外，广发银行、广州农商银行等还对“活期存款”动了心思，一些兼顾活期使用和定期固定收益的产品逐渐浮出水面。

　　部分银行

　　扩大活期储蓄收益

　　起存金额3万元，存期一年，利率按照一年期基准利率上浮10%来算，即3.3%，这是广州农商银行近期推出的储蓄产品“定利灵活账户”。一般的定期存款如果需要提前支取，利息会按照活期利率计算，损失利息收益，而上述账户中的钱可随时动用。

　　广州农商银行相关负责人表示，除了支付少量的手续费用(如果是刷卡消费，满足一定条件可无需支付任何费用)，账户中的存款利率不会随储户提现、用款等金额变动而变化。

　　本土的另一家银行广发银行也在上月初升级其“现金管家”，瞄准对流动性、收益性和便捷性有高要求的客户qun体。在确保客户资金流动性的前提下，让客户的活期储蓄收益最大化，可使客户预期收益提高4~20倍不等(以7月25日活期利率及各产品2013年预期投资收益计算)。

　　据记者了解，广东南粤银行也在筹划针对存款的产品，近期将公之于众。

　　中小银行风险系数提升

　　利率价格战从定期蔓延至活期，“这是面对利率市场化银行的应对举措”。一位广东本土城商行的相关负责人分析指出，业界预期利率市场化近两年会加速推进，“银行必须提前反应，在产品和系统上做好准备，其中产品准备是近期表现较为明显的，各家银行都会想着法子来‘合规高息揽存’”。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行若不作出改变，就会在竞争中处于不利的位置。

　　从影响上来说，中长期存贷利率上浮到顶暂时还不会对市场造成较大影响。但某银行业人士表示，银行频繁推出现金管理的产品将会对“活期存款”产生较大冲击。

　　“大型国有银行具有天然优势，想撼动他们的存款并不容易，而中小银行用户黏性就没有这么强，所以这一轮的利率价格调整主要以中小银行为主。”郭田勇说。

　　业务拓展的同时也将带来风险系数提升。数据显示，即使在利率市场化取得成功的美国，中小金融机构失去利率管制的保护后，也存在较大风险隐患。分析指出，放开利率管制要坚持渐进原则，使中小金融机构有一个调整和适应的过程。

　　郭田勇则呼吁，存款保险等配套制度也要迅速跟上，才能确保隔离中小银行的经营风险。