那位大神讲解下LPR，拜谢！

我爱我家_宝

完全不懂，说点网上学习到的，
  关键是怕他这个利率以后和基准利率分开，央行下调利息而这个lpr反而不调和上升都有可能，住房不炒嘛。
     我的是5.88照现在的lpr4.75，就是5.88-4.75=1.13，那以后就是1.13加上每年12月的LPR。(如果照4.9的基准利率算5.88-4.9=0.98，都上涨了0.15）那重新签孚动合同和现在的固定合同也没什么优势啊。都是在赌以后利息会降。(会不会一年期的毛起降，五年期的不动，所谓的定向放水。)

   大神们说下怎么签？？？？


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浅陌初心

举个例子：二十年前你买房贷款，当时钱值钱工资都不高，还款很正常银行没吃亏。现在呢钱贬值，当初还款的钱，对现在来说还不如两斤肉钱呢！说白了，就是以后钱会贬值，银行担心吃亏，这个洞让房奴来补，贬值了我就涨，不贬值我就不动，不管怎样我不吃亏，以后钱应该贬值很厉害，感觉固定利率最好，因为银行出的政策不会让自己吃亏的。
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吾本善良

白纸黑字的合同，写好如何还款，还多少。有一天，银行说：“你压力大，换一种方式可能会还少一点。（你信不信，我们真是为你着想）”
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青梅煮马

我爱我家_宝 发表于 2020-3-2 08:52
只能签一次，以后不能换了！头疼！反正就是赌。

就是，现在完全是一脸懵，搞不懂，有的说现在可以改，有的又说如果后期 LPR增加也是个麻烦事。
有些还是选择固定的。

青梅煮马

同问，我也是5.88.、


现在特别纠结，要不要赌一把呢

謌詠逺低調

现在房事处于最低谷，我的预感是拉房事一把
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我爱我家_宝

青梅煮马 发表于 2020-3-2 08:50
同问，我也是5.88.、

只能签一次，以后不能换了！头疼！反正就是赌。
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遂宁小伙

按照全球低息大趋势 近些年估计一直会是下行通道
所以存量还是签LRP的好
但对于3月1号以后的新合同来说 理论上越早签越有利
因为近期之前的趋势是每三个月降5个基点
现在签（按LRP4.75）：4.9*1.1-4.75=0.64（永久加点）；
而如果5月20日后LRP继续下降5个基点，则，
5月20日后签（按LRP4.7）：4.9*1.1-4.70=0.69（永久加点）；
对！你的贷款利率将永远多提高5个基点 LRP是会变的 永久加点是不变的。

我爱我家_宝

謌詠逺低調 发表于 2020-3-2 08:52
现在房事处于最低谷，我的预感是拉房事一把

现在签，最近一两年肯定会给两枣吃，那么以后啊？水放多了什么都会涨！lpr也跟着涨，那房子唯一抵抗通貨的价值也没了！完全回归居住价值。
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我爱我家_宝

遂宁小伙 发表于 2020-3-2 08:55
按照全球低息大趋势 近些年估计一直会是下行通道
所以存量还是签LRP的好
但对于3月1号以后的新合同来说  ...

对，现在买的只能签孚动的。我在想就签LPR，吃两年红利，他涨了想法一次性还了！
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我爱我家_宝

青梅煮马 发表于 2020-3-2 08:56
就是，现在完全是一脸懵，搞不懂，有的说现在可以改，有的又说如果后期 LPR增加也是个麻烦事。
有些还是 ...

先签，最近两年多半会降，以后涨了就全还了！
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a华

最近，不管是已经买好房的还是准备买房的，都很关心利率转化的问题。
结合自己的看法，简单说一下！

首先，我们之前用的都是基准利率！这个基准利率是央行公布的，根据我国的经济情况调整。具体如下：


然后，里头对我们关系最大的就是这个中长期贷款（五年以上）年利率 4.9%。

这个基准利率怎么调整呢？简单得说，就是央行为了宏观调控经济问题做出的上下调整。比如，最近经济不景气了，对实体经济有影响。那么央行就下降这个基准利率，政府就大力支持或鼓励企业贷款，大家一起度过难关！ 反之也是差不多的道理！


接下来，我们说说这个市场报价利率（以下简称LPR）。这个LPR听起来很复杂，但是说起来也简单！就是 各个）银行之间相互借钱，即所谓的银行间同业拆放利率。这个是由各报价行按公开市场操作利率加点形成的由全国银行间同业拆借中心计算得出，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。目前1年期为4.05%，5年期为4.75%。

这个时候大家可能就看出来了， 一年期基准是4.35，而LPR是4.05；五年期基准是4.90，而LPR是4.75。为何这个LPR都比基准略小一点。 理由很简单，银行同业之间借钱嘛，终归利息是要比外面的低一些的，毕竟大家信用程度也好，交情也罢，总归比个人要强一些！（玩笑话，其实银行同业拆借大家是透明报价，你若高了人家还不愿意呢！）

所以，从上面大家也看出来了。在忽略加点的情况下，其实LPR总体而言，会比这个基准要低的！当然，我们也不排除以后两者不存在挂钩行为。毕竟房地产的调控跟实体经济是要区分考虑的！

最后，我再简单说说，这个转换是怎么回事。
举个简单的例子，比如我前两年刚贷款30年50W，利率是基准上浮10%。那么结果就是4.9*（1+10%）=5.39；
如果现在银行通知我去转换LPR，那么按照LPR4.75来算，那么加点幅度应为0.64个百分点（64个基点）。 那么结果还是4.75+0.64=5.39；
可能有人要问了，为何转换了还是一模一样呢。岂不是换汤不换药？
情况是这样的！因为目前处于关键时刻，为了避免转换过程造成不公平，所以要求房贷利率转换过程必须等同转换！但是现在看来一样，以后就不一定了。
还是刚才的例子，你原先签订的合同里，利率规则是“基准上浮10%”。那么以后央行若是升降基准，你的 利率就跟着调整！ 比如以后基准调整为6.0%，那么你上浮10%就是6.6%。下跌也是同样的道理！而改成lpr之后，这个基准就和你没关系了，你新合同签订的利率规则是“LPR加点0.64%”。到时候你要关心的就是LPR的调整。而我刚才说了，LPR是基于银行同业间的拆借利率来计算的。那么绝对是市场化超过宏观调控的！具体怎么调整，我们拭目以待吧！


再补充说一下，这个固定利率的问题吧。这个LPR是一月一报的。但是我们月供肯定不能每月一调整，否则别说玩命了，银行系统也受不了啊？于是根据规定，银行可以跟你协商一个时间窗口调整周期，就是你可以一年一调，比如你现在签订的合同，全国统一按照2019年12月的LPR来过渡，以后每个月的LPR调整都和你无关，你只要关心2020年的12月的LPR是多少就是，那就是你第二年的基数。
除了一年一调，还有五年一调的。最后还有一个固定的！比如刚才那个例子最终利率是5.39%。那么固定合同就是，不管基准怎么调，也不管LPR以后怎样。我接下来的三十年贷款一口价咬死，利率就是5.39%，坚持三十年不动摇！ 这个的确是需要魄力的！（微笑）

不懂金融，也是半桶水的水准。仅仅是根据个人理解，手打了一份这么个伪解读。大家将就看吧！
PS：本文参考资料为《中国人民银行公告〔2019〕第30号》文。大家可以度娘一下！仅供参考 ！！！

西山漫步

算是看明白了，选lpr，未来利率低就赚了，利率上涨就亏了！


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逸之马

我爱我家_宝 发表于 2020-3-2 08:59
先签，最近两年多半会降，以后涨了就全还了！

这个主要看利率，我大致总结了一下，未来利率上涨主要有以下两种可能性:
1、中国经济焕发活力，重新掀起增长高潮，GDP重回7%+的增速。
2、央行滥发货币，国内出现恶性通胀，央行被迫大幅提高利率。

客观的讲，这两个可能性都挺低的，中国最有可能的未来还是随着体量的增大，经济增速越来越慢，随之货币利率也逐渐下降，我可以给大家列一下发达国家和地区的利率。

香港0.3%、日本-0.1%，英国0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美联储1.5-1.75%，欧洲0%。

我们现在的LPR是4.7%左右，你们懂我意思么，除非出现重大历史倒退，否则我们未来的趋势还是大概率向下靠拢。

选固定利率小概率占便宜，选LPR跟随大概率不吃亏。

我爱我家_宝

西山漫步 发表于 2020-3-2 09:06
算是看明白了，选lpr，未来利率低就赚了，利率上涨就亏了！

关键是lpr搞的好像就针对房贷样，现在打压那么厉害，想放松降了，又打压升了，(乱猜)
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食面八荒

看来百姓最好的投资还是房子
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我爱我家_宝

能不能这样说，现在越高我们签越有利越低越不利？如果是5的话我加成就是0.88？
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青梅煮马

我爱我家_宝 发表于 2020-3-2 08:59
先签，最近两年多半会降，以后涨了就全还了！

有这个实力还是可以，关键是像我从没想过要全还，有钱也想一直贷着。

所以不知道怎么办

耗子啦啦

我也想知道，去年才买的啊，5.88的，

看抖音说可以省10万，这个可不是小数目哦。

到底咋办，有点纠结。
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木门安装售后杨

我爱我家_宝 发表于 2020-3-2 09:24
能不能这样说，现在越高我们签越有利越低越不利？如果是5的话我加成就是0.88？

低于4.8就不建议改了，4.8--5.0可以赌一把，高于5.0不调怕是傻子。
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木门安装售后杨

耗子啦啦 发表于 2020-3-2 09:31
我也想知道，去年才买的啊，5.88的，

看抖音说可以省10万，这个可不是小数目哦。

5.88？？？那个银行的？
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村花也美腻

可以先观望一段时间，不是3月到8月都可以申请嘛
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