投资理财要擦亮双眼，遂宁四部门支招识别“非法集资”

2365215

　　市民投资理财要擦亮双眼

　　编者按：激活民间资本对于缓解中小企业资金困难，促进经济又好又快发展会产生积极效应。在激活民间资本的同时，我们必须严厉打击和防范非法集资，这样才能确保金融稳定和健康发展，维护社会稳定与和谐。目前，不法分子以高回报为诱饵，采用产权式返租、电子商务、电子黄金等新概念，通过债权、股权、商品营销、生产经营等形式骗取广大群众资金。因此，广大人民群众要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，增强法制意识、防范意识，远离非法集资。

　　遂宁市政府金融办

　　举报非法集资 最高可奖励5万元

　　“合法的民间融资是民间投资的渠道之一，它对丰富金融产品、满足社会不同的融资需求具有积极的作用。政府保护民间融资的合法权益，坚决打击利用民间融资从事非法集资违法犯罪活动。”市金融办负责人表示，任何人参与非法集资都是违法行为。国家禁止公民参与非法集资活动，坚决打击非法集资违法犯罪行为。同时，即使是参与合法的民间投资，也应与家人商量，切勿将生活经费、养老资金用于参与民间融资。

　　作为普通投资者，如何认识非法集资？市金融办负责人表示，未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金的行为都属于非法集资。

　　任何投资都有风险，民间融资作为民间投资行为风险更高。因此，民间融资的投资人一定要增强风险防控意识，防止掉入非法集资的陷阱。

　　根据有关法律，从已经发生的非法集资案件看，以下融资行为存在极高的风险：外地来遂宁的企业或外地的投资项目融资；商贸公司、工厂等营业执照上没有“融资”资质的企业的融资行为；背街小巷、居民小区内的融资；投资人与投资人代表签订借款协议；直接收取现金、不通过银行转账躲避政府监管的；典当行、民间融资理财信息咨询公司、投资公司用其员工吸收存款；没有抵押物或抵押物不易转让、抵押物市场价值低于借款额的。凡怀疑有非法集资行为的，广大市民可向相关部门举报，举报电话是0825-2988856，经相关部门查实一定坚决打击，如果核实属非法集资的，政府对举报属实者将给予5000元至5万元奖金。

　　市金融办负责人提醒市民：“民间融资是高风险的个人行为，投资项目由自己选择，投资风险只有自己识别，投资风险也只有自己承担。”市民进行民间融资，除要加强风险识别和风险防控外，还必须具有风险承受能力。　

　　遂宁市工商行政管理局

　　分清“投资公司”与“融资中介”

　　在非法集资过程中，一些犯罪分子为增强非法集资类犯罪的隐蔽性和欺骗性，给犯罪活动披上合法外衣，往往通过公司运营方式进行违法活动。

　　记者从市工商局了解到，较为常见的便是利用企业字号名称中含有“投资”或“咨询”字样的中介服务机构，或以矿产、商贸、种养殖等各种名义，以高息、红利等为诱饵从事非法集资和从事融资理财中介服务的违法活动行为。针对这些性质，投资者一定要谨慎参与。

　　投资公司”不等同“融资中介”

　　“近年来，民间融资在遂宁十分活跃，在2011年，按照遂宁市政府的部署，我局就对全市含有‘投资’‘企业咨询’‘信息咨询’等经营范围的公司进行了清理规范。”遂宁市工商局局长王勇表示，截至目前，我市共登记名称中含“投资”的公司214家，融资理财信息咨询公司37家，其中融资理财信息咨询公司的登记注册按照市政府的会议纪要，由遂宁市政府金融办出具了同意批复开业的通知，并规范和统一了融资理财信息咨询公司的企业名称、经营范围、注册资本和股东结构等。

　　然而，对于缺乏金融常识的普通市民而言，很难区分投资公司和融资公司这两种不同的概念。对此，王勇作出了解释：“投资有限公司，是指由股东出资，依据公司股东会决定的投资目标和项目进行投资获得合理利润的一种企业组织。”根据国家有关法律政策的规定，作为该类投资公司，只能以公司股东投入的资金选择项目进行投资，不得参与吸收或者变相吸收公众存款、非法集资、发放或变相发放贷款等活动。投资有限公司不得超出核准的经营范围从事融资理财信息咨询、中介服务等活动。王勇说道，在工商部门的调查中，发现我市个别投资公司许以高额利息的方式吸收不特定公众的存款，作为自己投资资金的来源，这种行为是非法的。

　　王勇表示，融资理财信息咨询有限公司是指在民间融资活动中为出借方和借款方提供政策、咨询、信息等服务的民间融资中介服务机构。“民间融资中介服务机构可以为资金的出借方、借款方提供中介服务，并收取出借双方适当的居间服务费。但融资理财信息咨询有限公司也不得参与吸收公众存款、变相吸收公众存款、非法集资、发放或变相发放贷款等活动。”

　　春雷行动打击非法集资

　　针对目前市面上数量庞大的投资公司和融资公司，我市工商部门从未放弃检查监督。长期配合市政府金融办、人民银行、银监局、公安等部门开展联合检查，重点检查融资理财信息咨询公司经营范围中无融资理财中介服务内容，擅自从事融资中介服务的行为，利用字号名称中含有“投资”或“咨询”字样的中介服务机构，以“地产项目”“矿产”“种养殖”“养老”等各种名义，以高息或红利等为诱饵从事非法集资，蒙蔽、欺骗老百姓。

　　工商部门还将清理规范“投资”“融资理财”“非融资性担保”等公司纳入我市2014年“红盾春雷行动”。对涉嫌非法集资的，及时向辖区政府金融办通报，对涉及违法犯罪的，及时移交公安机关立案侦查。针对我市目前出现的个别非法集资行为，按照市政府要求，我局在全市范围内已经暂停投资、融资理财信息咨询等公司核名和登记，暂停在所有企业的经营范围内核准使用“项目投资”“融资信息咨询服务”“理财信息咨询服务”“受托资产管理”“投资管理”“受托管理股权投资基金”“股权投资”“创业投资”等字样。同时，已在全市暂停投资、融资理财信息咨询、资产管理公司、基金公司等的核名核准和登记注册，待市政府清理整顿结束后，按照相关规定，适时开展登记。

　　“所有的市场投资都是有风险的，‘理财谨慎，风险自担’是工商部门对所有投资者的忠告。”王勇说道，广大投资者要擦亮眼睛，远离一切以高额利息为诱饵的非法集资行为，以免上当受骗。工商部门鼓励符合条件的市民自行投资兴办经济实体，自负盈亏、自主创业。

遂宁市公安局经侦支队

　　参与非法集资 损失自己买单

　　随着人们生活水平的提高，社会闲置资金增多，而我国实行刺激消费的宏观经济政策，存款利率低、收益少，投资渠道单一。在这种经济政策的影响下，产生了投资需求旺盛和投资渠道相对狭窄之间的矛盾，社会闲置资金和民间投资市场活跃成为必然，这在客观上为非法集资类犯罪活动的滋生蔓延提供了条件和机会。

　　目前，非法集资犯罪已经成为经济犯罪中最为突出的形式之一，它不仅造成群众经济损失，还严重影响社会稳定与和谐发展。不法分子进行诈骗的手段形式多样，隐蔽性和欺骗性也越来越强。比如开发产品、修建养老院、销售麻将机、投资返利、消费返利等。甚至通过混淆投资理财概念，让市民在眼花缭乱的新名词前失去判断力。

　　中老年人是受骗“重灾人群”

　　近年来，我市非法集资案件呈现高发态势，参与人数与涉案金额也越来越大。特别是近日，我市连发6起非法集资案件，给市民财产造成严重损失。

　　纵观我市破获的非法集资案件，遂宁市公安局经侦支队支队长何逢双总结到：“承诺高额回报，暴利引诱是不法分子欺骗群众的手段之一。”高息使许多人降低了对投资风险的判断，从而参与到非法集资当中遭受财产损失。在一些投资活动中，资金利息超过了1.5%甚至更高，非法集资的可能性极大。

　　何逢双分析认为：“正常的生产经营活动中很难获得如此高的利润。”非法集资者开始会按时足额兑现先期投入者的本息，然后拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。公安部门调查发现，在非法集资犯罪中，受骗的多是中老年人。这部分人群有一定的资金储备，但缺少投资渠道，成为犯罪分子选择的目标。

　　参与非法集资不受法律保护

　　如果参与了非法集资，造成经济损失该怎么办？何逢双表示：“根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，因参与非法集资活动受到的损失由参与者自行承担。”非法集资是违法行为，参与者投入非法集资活动风险自担，资金及相关利益不受法律保护。在非法集资活动中，遭受损失的市民并不是“受害人”而是违法犯罪活动的“参与人”，正是因为他们的参与才起到了推波助澜的作用。因此，市民在日常生活中要提高风险防范意识，抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道，谨防上当受骗。　

　　何逢双表示，辨别非法集资行为，市民首先要从提高自身的法律意识入手，加强对金融方面的法律法规的学习，有助于对投资活动的法律定位进行判断。市民要树立起“投资有风险，风险需自担”的意识，只有提高风险意识，自己承担行为后果，才能谨慎投资。

　　在从事投资理财活动时，市民要对参与的公司是否具有相关经营资质进行审查，是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。高收益往往伴随着高风险，在犯罪分子的虚假宣传中，人们往往降低了防范意识。因此，市民要对投资中的风险进行分析，不要轻信天花乱坠的宣传。投资一定不要有从众心理，通过公安部门调查的案件发现，许多犯罪分子通过雇用“托儿”拉人头的方式，让更多的市民掉进陷阱。

　　遂宁市融资企业联合会

　　融资中介只做 资金的“中间人”

　　从2008年我市成立全省第一家融资理财中介公司以来，融资理财机构快速发展，是金融的有益补充，也成为市民投资理财的重要渠道。但民间融资是一把“双刃剑”，市民应增强识别风险和承担风险的意识，选择合法的融资理财中介服务机构和借款企业及项目，确保资金安全。

　　融资中介禁碰“三条红线”

　　民间融资理财中介机构是为缺钱的项目找资金，为有闲钱的投资人找项目。据统计，每年通过中介融资金额达20个亿，为投资者增加了收入，为中小微企业的发展提供了高效、便捷的服务，是国家金融的有益补充。政府和相关部门及行业协会的层层推动，引导民间融资理财中介行业公开化、规范化，对强化民间金融市场的监管起到了重要作用。

　　“融资理财信息咨询有限公司是依法登记注册的信息咨询服务中介机构，它不能吸收存款、不能向法人和自然人发放贷款，只能为出资人和借款企业提供需求信息、法律政策等咨询服务，为民间资金的出借、借款双方牵线搭桥，是出资人和借款企业的‘中间人’，只提供居间服务。”该负责人解释到，融资中介机构是出资人和借款企业的“媒婆”，通过对借款企业项目的详细考察评估，通过合法规范的业务流程，协助出资人与借款企业签订借款合同，协助出资人与借款企业办理合法有效的担保手续，资金直接进入借款企业的账户，参与借前、借中、借后的全程服务。

　　融资理财中介服务机构在经营中有“三条红线”不能碰：一是不碰资金；二是借款资金利息不超过银行基准利率的四倍；三是不做虚假宣传。

　　全市有32家入会合法融资中介

　　目前，全市现已入会的合法合规的民间融资理财中介服务机构32家，民间融资已成为市民打理闲钱的重要渠道，投资人在参与民间融资理财活动时应注意些什么？

　　遂宁市融资企业联合会负责人说到：“市民参与民间融资首先要选择取得合法资格，并加入了行业自律组织的民间融资理财中介机构。”具体而言，就是经市民间融资监管联席会备案确认，工商行政管理部门和税务部门注册登记，在名称上统一为：××市（区）××字号融资理财信息咨询有限公司；在经营范围中明确为：融资信息咨询服务、理财信息咨询服务、信用评级咨询服务、企业管理策划与培训。也就是要看是否有市民间融资监管联席会备案确认批复、工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、市融资企业联合会会员单位牌。

　　投资者需谨慎六类风险

　　但合法的中介机构并不意味着完全没有风险。因此，投资者在参与民间融资理财时应有风险意识，不要盲目投资，高收益就有高风险，如风险不可控制，再高的收益也会造成损失。

　　当前，容易出现风险的是以下几种情况：一是外地企业来遂宁擅自融资的；二是未经相关部门依法许可或市民间融资监管联席会备案确认的融资机构；三是在当前出借人资金月利息超1.5%的；四是随时存钱取钱的；五是实力不强，征信不良的企业；六是项目不真实或赢利性低的。遂宁市融资企业联合会负责人提醒到：“不要轻信高额回报，不要轻信虚假项目，不要轻信虚假宣传，自觉抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。珍惜一生血汗，远离非法集资；投资有风险，风险须自担。”

　　用自有闲钱参与投资

　　任何投资都存在一定风险，民间融资理财也不例外，在参与民间融资理财时，投资者可通过哪些方式规避风险？遂宁市融资企业联合会负责人给予了建议。

　　作为出资人，在参与民间融资理财时，其投资资金应是合法的、自有的，不要将生活所需资金用来理财，特别是老年朋友更应慎之又慎。

　　要慎重选择借款企业和项目，要看借款企业的经济实力、抵（质）押物、企业征信、还款保障、项目的真实性和赢利性等情况。在签订合同时，要查看借款合同、居间合同、抵（质）押担保合同等是否是市融资企业联合会统一印制的合同文本。

　　作为借款企业，一定要重守诚信，严格履行合同约定的权利和义务，按时归还和支付投资者的本息，这样才能使企业走可持续发展之路。  记者 刘敏

SNDK

nigu.majia

四招在哪里？

达人融资理财

49462202

猪是怎么死的？

全市有32家入会合法融资中介
在那里

掐死时间

2231517565