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[房产快讯] 房贷还款年龄提高,最高75岁!“啃老族”竟是最大 赢家?

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[LV.2]偶尔看看I

发表于 2018-4-22 10:07:42|来自:四川成都 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  工行近日将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年(即还款的最高年龄可到75岁)。同时,个人住房贷款的最长期限仍然是30年,没有改变。
这也意味着,有些人可能75岁都还在还房贷。而依据世界卫生组织(WHO)发布的2015年版《世界卫生统计》报告显示,中国人的平均寿命是男性74岁,女性77岁。
微信图片_20180422095546.jpg
  什么情况?难道可以当一辈子房奴了?研究后发现没这么简单。
微信图片_20180422095616.jpg
  利好年龄较小或较长的购房者
  工商银行借款人年龄与贷款期限之和不超过75年,而原来这一数字是70年,即新的标准相当于提高了5年。
  该负责人指出,该政策调整是为了适应我国人口发展趋势,满足不同年龄阶段尤其是中年以上居民的住房改善性需求,减轻其经济压力。
  未来工行将持续认真贯彻执行国家“因城施策”的差别化个人住房信贷政策,积极支持居民自住及改善型合理购房融资需求。
  上面提到的“借款人年龄与贷款期限之和”需要用一个更直观的例子来解释。例如:如果借款人年龄是40岁,过去“之和”为70年,最高可以申请到30年的贷款;而现在放宽到75岁,即45岁也可以申请到30年贷款。
  最高期限贷款qun体放宽了5岁。同时,过去65岁以上就不能贷款了,而现在70岁的qun体最高可以贷5年期限的住房贷款。贷款的最高年龄qun体也放宽了。
  目前95后的购房者已经开始入市。而在购房贷款时,对于年龄较小或较长的购房人而言,普遍要求子女共借,即父母与子女一起承担相应的贷款偿还责任。“延长年限对他们的贷款将有所利好。”
  不过,这种利好只会影响刚需购房中不到8%的人群,对于市场的总体影响相对较小,其他银行可能还会根据自己的情况而定,跟进的可能性不大。
  对于这一调整带来的影响,这一政策是考虑到现在贷款买房的客户年龄特征,调整后年龄偏大、但有能力并且有改善型住房需求的人群能够得到贷款。
  45岁的购房者以往只能贷25年的款,以后能按30年期限贷款,对于这部分中年人群也是利好。不过他指出,这并不是楼市刺激的做法,也不是房贷放松的迹象,更多的是银行出于自身战略、业务方面的考虑。
  这一做法也跟当前国内人口老龄化有关,调整后银行可服务的贷款人群、贷款规模将会增加。
  对于部分中老年购房者来说,可以降低月供压力,延长还款周期,有可能出现部分50-60岁左右的改善购房家庭选择接力贷,父子合力还款的可能性。
  但目前看,市场90%以上购房人群集中在70-80后,因此这一政策基本没有影响,相比较接近退休年纪能不能继续贷款,购房者更关注利率折扣变化和贷款年限的变化。
微信图片_20180422095622.jpg
  7个因素影响房贷贷款年限
  事实上,根据政策和购房者自身经济实力的不同,房贷贷款的年限也会有所不同。MissMoney浮世曾归纳了影响房贷贷款年限的七个因素。
  楼市调控政策会直接影响房贷贷款的最长年限
  不同性质的房产,贷款的最长年限不同。通俗点讲,普通住宅、商业项目、厂房等这几类房屋能贷款的最长年限也有所不同。普通住宅最长贷款年限为30年;
  商业用房和商住两用房,贷款年限最长为10年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。
  贷款年限受贷款人年龄的制约
  在申请办理个人住房贷款时,借款人的年龄是重要的审核因素。按规定,年满十八周岁(男性最高60岁,女性最高55岁)都可以申请办理个人住房贷款。
  一般来讲,贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁(或70岁),不同地方不同银行的规定略有不同。工商银行上述新的规则,就是在此基础上进一步将年龄上限放宽。
  在公积金贷款方面,公积金贷款最长年限不得超过借款人退休后5年。举个例子,小A,男,在60岁时退休,除各地规定的最长贷款年限外,小A贷款期限与借款人年龄之和不能超过65岁。
  在商业贷款方面,每个银行对于贷款人的年龄限制有所不同,总体来说,借款人年龄越小,那么可以申请的贷款期限也就越长。
微信图片_20180422095628.jpg
  贷款人的还款能力会影响贷款年限
  在贷款买房时,银行会让购房人提供收入证明。收入证明能直接反应借款人的还款能力,收入证明是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。
  通常情况,银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。一般情况下,高收入人群,银行可能会建议贷款年限相对短些;如果借款人收入情况相对较差,银行会建议贷款年限相对长一些。
  房龄越老贷款年限就越短
  在购买二手房时,贷款年限会受到房屋年龄的影响。房龄是从该房屋竣工交付之日开始算计算,一般情况下,房龄越老,贷款年限就越短。
  因为二手房是按照评估价来计算贷款额的,评估价则是根据当时的市场情况,通过专业的评估机构对房产价值进行评估而计算出来的。一般房屋年限越长,评估价可能越低。
  老房子在申请二手房贷款时,贷款金额一般会随着房龄增大而相对降低,贷款年限也是如此。
  土地使用年限会影响贷款年限
  在二手房市场,土地使用年限还有多长时间到期也会影响房贷的年限。一般情况下,房贷的贷款到期日不能超过土地使用的到期年限(不同的银行规定也不相同)。
  需要注意的是,土地使用年限与房龄不同,土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的,所以购买二手房时,一定要注意看,所购买房子的土地使用年限还有剩多少年。
  贷款利率变化调整也会影响贷款期限
  贷款利率不是固定不变的数值,贷款利率会影响房贷期限。举个例子,2015年央行进行了5次降息,五年以上的商业贷款基准利率从6.15%降至4.9%。
  商贷基准利率降低的情况下,房贷的年限越长,大家觉得越合算。假如遇到央行提高商业贷款基准利率,购房者用于还房贷的月供也会随之增加,在这种情况下,有资金储备的借贷人可能会选择缩短还贷年限来减少贷款利率上升所带来的损失。
微信图片_20180422100726.jpg


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发表于 2018-4-27 14:41:54|来自:四川成都 | 显示全部楼层
能啃得到也是幸福,父母也是愿意付出的
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[LV.2]偶尔看看I

发表于 2018-4-23 08:52:07|来自:四川成都 来自手机 | 显示全部楼层
岁月风云 发表于 2018-4-22 20:34
20年还不起改30年,一代人还不起改两代人还,,示儿新版:死去元知万事空,惦记借款老合同。他朝房贷 ...

高手,
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发表于 2018-4-22 20:42:35|来自:四川成都 来自手机 | 显示全部楼层
岁月风云 发表于 2018-4-22 20:34
20年还不起改30年,一代人还不起改两代人还,,示儿新版:死去元知万事空,惦记借款老合同。他朝房贷 ...

牛人改得好押韵
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[LV.1]初来乍到

发表于 2018-4-22 10:36:12|来自:四川成都 | 显示全部楼层
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发表于 2018-4-22 10:10:20|来自:四川成都 | 显示全部楼层
我就是其中一个啃老族
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发表于 2018-4-22 10:09:58|来自:四川成都 来自手机 | 显示全部楼层
啃老最终还是啃自己
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发表于 2018-4-22 10:10:04|来自:四川成都 | 显示全部楼层
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发表于 2018-4-22 10:16:55|来自:四川成都 来自手机 | 显示全部楼层
啃不动了
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发表于 2018-4-22 10:21:18|来自:四川成都 | 显示全部楼层
我想把自己啃完算了
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[LV.1]初来乍到

发表于 2018-4-22 10:25:45|来自:四川成都 | 显示全部楼层
t01b57302259cdabd85.jpg 我不啃老
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[LV.3]偶尔看看II

发表于 2018-4-22 10:42:37|来自:四川成都 | 显示全部楼层
白手起家太难了,我这种头脑不得行
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[LV.10]以坛为家III

发表于 2018-4-22 11:14:55|来自:四川成都 | 显示全部楼层
咽下最后一口气时说了一句:房贷终于换完了
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发表于 2018-4-22 11:17:03|来自:四川成都 | 显示全部楼层
一辈子就为了一套房子生活,还完款了,人也到尽头了
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[LV.2]偶尔看看I

发表于 2018-4-22 11:38:32|来自:四川成都 | 显示全部楼层
我害怕我活不到那么久呢,房贷都还没有还完呢
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[LV.6]常住居民II

发表于 2018-4-22 13:31:15|来自:四川成都 来自手机 | 显示全部楼层
马云说的以后房价如葱是不是真的??
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[LV.2]偶尔看看I

发表于 2018-4-22 14:46:45|来自:四川成都 | 显示全部楼层
云端_g7R33 发表于 2018-4-22 13:31
马云说的以后房价如葱是不是真的??

如果真是那样的话,我想很多人可能要自杀,年轻的时候累死累活还款买房,还的差不多了又如白菜价,那不抑郁了
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[LV.2]偶尔看看I

发表于 2018-4-22 15:38:34|来自:四川成都 | 显示全部楼层
蜗牛真牛 发表于 2018-4-22 10:09
啃老最终还是啃自己

是的,还是要苦累自己一辈子,不容易啊
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[LV.2]偶尔看看I

发表于 2018-4-22 15:39:14|来自:四川成都 | 显示全部楼层
宏伟谈 发表于 2018-4-22 11:14
咽下最后一口气时说了一句:房贷终于换完了

哈哈,这个比较有画面感
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发表于 2018-4-22 15:46:47|来自:四川成都 | 显示全部楼层
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发表于 2018-4-22 20:34:21|来自:四川成都 来自手机 | 显示全部楼层
20年还不起改30年,一代人还不起改两代人还,,示儿新版:死去元知万事空,惦记借款老合同。他朝房贷还清日,家祭勿忘告乃翁。
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